Платинум банк не возвращает депозиты. Как получить депозит Платинум банка свыше гарантируемой суммы? Банк хочет решать проблемы
Фонд гарантирования вкладов готовится начать выплату депозитов клиентам обанкротившихся учреждений через все банки-агенты, а не только нескольких партнеров. Вкладчикам это ускорит процесс получения назад своих сбережений – они смогут их получать в том же банке, в котором они хотели бы их разместить на депозит (укр.).
Гарантия ходит за клиентом
Фонд гарантирования вкладов физлиц в 2017 году внедрит новый механизм выплаты компенсации депозитов пострадавшим вкладчикам банков-банкротов. Вместо нынешней схемы выплаты через специально отобранные Фондом несколько банков-агентов (от одного до десяти), каждый из которых монопольно обслуживает выплаты в определенной области или целом регионе, вкладчики смогут получить возврат своих денег через любой банк-агент, который они сами выберут. «В новой организационно-технической системе реализуется технология процессов учета осуществления выплат гарантированных сумм возмещений вкладчикам, в частности, в режиме онлайн, а также решаются задачи оперативного управления и контроля за выплатами», – пояснили в Фонде.
Дата запуска новой системы не называется, поскольку ее тестирование еще не завершено. «В зависимости от времени присоединения банков-агентов к тестированию разные банки находятся на разных этапах процесса. В частности, некоторые банки-агенты уже закончили процесс тестирования. Проведение реальных выплат возмещений вкладчикам через Систему будет реализовано после государственной регистрации в Министерстве юстиции соответствующих регуляторных актов. В настоящее время проекты регуляторных актов уже переданы в Минюст для госрегистрации. После проведения пилотного проекта в Систему будут загружаться базы данных всех неплатежеспособных банков», – сообщили FinClub в пресс-службе Фонда гарантирования вкладов. Это означает, что по новой системе будут проводиться выплаты как новых банков-банкротов, так и «старых» – по тем клиентам, которые еще не успели получить свои гарантированные государством до 200 тыс. грн.
Вкладчикам станет проще
Это значительно расширит сеть пунктов выплат: вкладчик сможет выбрать для получения средств ближайшее к нему отделение или отделение банка, которому он больше всего доверяет. «Если сейчас вкладчик может обратиться только в один конкретный банк, то после внедрения Системы он сможет обращаться в любой банк, который является банком-агентом Фонда и подключен к Системе», – подчеркнули в Фонде.
В Фонде не говорят, сколько банков из действующих 95 являются его агентами, но пообещали потом опубликовать на сайте список банков-агентов. «Система в автоматическом режиме отслеживает выплату по конкретным вкладам и не позволит сделать повторную выплату», – сообщили в ФГВФЛ.
Сейчас выплаты начинаются спустя двадцать дней после признания банка неплатежеспособным. И при банкротстве крупных банков нередко в банках-агентах возникали очереди, как в случае с Дельта Банком, из желающих быстро получить выплату. Из-за этого люди не могли забрать свои сбережения в течение нескольких дней, а записывались на конкретный день в будущем. Кроме того, вкладчики жаловались, что некоторые банки-агенты не хотели выплачивать им средства наличкой, а предлагали зачислить их на текущий или депозитный счет в банке-агенте. Новая система выплат должна свести к нулю вероятность таких проблем. К выплатам Платинум Банка ее еще применить не успеют.
Агенты потеряют преимущества
До сих пор для выплат Фонд отбирал несколько банков. В зависимости от размера обанкротившегося финучреждения выплатами его депозитов занималось порядка трех-шести банков-агентов. Им такая работа давала значительное преимущество, так как многие вкладчики не забирали деньги, а оставляли на их счетах. Например, ПУМБ в 2015 году говорил о размещении у себя более 30% выплаченных Фондом средств. «Когда мы выплачивали людям средства от Фонда гарантирования вкладов, значительное количество этих вкладчиков стали нашими клиентами», – отмечает старший советник Альфа-банка Роман Шпек.
Теперь список банков-агентов будет больше, и им не удастся монопольно наращивать свои депозитные портфели за счет обанкротившихся конкурентов. Это повлияет на стоимость ресурсов. «Высокие ставки в стране вызваны двумя причинами: либо это проблемы с ликвидностью, либо это какая-то интересная бизнес-модель, при которой банку удается заработать, то есть кредитование», – говорит зампред правления Банка Форвард Дмитрий Яковлев.
Кипрский офшор PT Platinum Public Ltd подал иск в Хозяйственный суд Киева на свою дочернюю компанию Платинум Банк и на МТС Украина (Vodafone). Он потребовал признать недействительным соглашение между украинским банком и мобильным оператором. Суд назначил рассмотрение дела на 6 октября. Деталей иска в открытом доступе пока нет.
Платинум готов комментировать обстоятельства спора лишь при наличии вступившего в силу решения, сообщили в агентстве PR-Service, которое обслуживает банк. Речь идет о старой истории - депозитном договоре между МТС и Платинумом на сумму 250 млн грн, которые банк никак не может вернуть вкладчику.
Предыстория
МТС Украина в октябре-декабре 2014 года разместила в Платинум Банке три депозита - на 100 млн грн, 70 млн грн и 80 млн грн. По истечении срока - в июле и сентябре следующего года - возвратить их не удалось, и вкладчик подал на банк в суд. 24 декабря 2015 года хозсуд Киева принял сторону оператора. Рассмотрение дела в апелляционной инстанции 16 февраля 2016 года было прекращено по инициативе самого банка.
Чуть позже Платинум попросил об отсрочке выплаты до конца октября. Но суд сократил ее вдвое и установил новый дедлайн: деньги оператору Платинум должен был вернуть до 14 июля. Банк снова решил оспорить решение первой инстанции. Ему удалось возобновить сроки подачи апелляции, сейчас дело находится в суде.
Кручу-верчу
Из нового заявления в суд следует: истец (офшор, акционером которого по-прежнему является предприниматель Григорий Гуртовой) узнал решении суда взыскать с Платинум Банка 250 млн грн только в апреле из судебного реестра.
В своем иске PT Platinum Public настаивает, что депозитное соглашение является недействительным. По версии акционера, правление банка якобы превысило свои полномочия, подписав договор. По информации PT Platinum Public, сделки, размер которых превышает 25% активов банка, должны утверждаться на собрании акционеров. Более того, как пишет в иске акционер, на этом собрании рассматриваются вопросы, поданные набсоветом. В компетенцию набсовета входит рассмотрение сделок, стоимость которых составляет от 10 до 25% активов банка по данным последней финансовой отчетности.
Таким образом, объясняет PT Platinum Public, правление могло самостоятельно принимать решение о сделках, которые не превышают 10% активов. Примечательно, что, согласно финотчетности банка за третий квартал 2014 года, как раз перед сделкой с МТС размер всех его активов составлял 5,7 млрд грн. И правление, по идее, могло самостоятельно принимать решение о соглашениях до 570 млн грн. Это меньше, чем депозит мобильного оператора, даже с учетом выплаты процентов (+50 млн грн).
В PT Platinum Public считают иначе. Так, за основу для вычислений акционер банка взял не стоимость активов, а показатель уставного капитала - 817 млн грн. Тогда сумма сделки по договору с МТС составляет почти треть уставного капитала, а значит, правление не имело права на ее подписание, делает вывод PT Platinum.
Такую же аргументацию использовал и сам Платинум Банк, когда подавал в июне апелляцию на решение суда первой инстанции, который в конце 2015 года присудил выплатить долг МТС Украина. Сейчас она параллельно рассматривается в суде.
Юристы МТС Украина считают, что финучереждение намеренно затягивает возврат депозитных средств. “Банк практически год незаконно удерживает их у себя“, - отмечают в компании. Мобильный оператор летом потребовал от банка также заплатить пеню за возникшую по договору неустойку - 90 млн грн. Суд тогда принял решение дождаться вердикта по основному иску.
Условно проблемный
Мобильный оператор в конце мая подал отдельный иск к Нацбанку с требованием признать Платинум проблемным банком, поскольку тот не в состоянии рассчитаться по депозиту. В МТС говорят, что решения пока нет.
Есть ли для этого другие основания? В августе стало известно о планах Бориса Кауфмана официально стать акционером банка и влить в его уставный капитал 120 млн грн. Объем безвозвратной финансовой помощи учреждению в 2016-2018 годах должен превысить 240 млн грн, говорится также в иске акционера.
Банк активно привлекает вкладчиков и много тратит на рекламу своих услуг (19 млн грн по итогам первого полугодия). В начале года он предлагал разместить гривневые депозиты под 27% годовых. Сейчас ставки снизились до 21% годовых, но это все равно выше, чем в среднем на рынке - 16-20% годовых.
Высокие ставки помогают - объем депозитов Платинума в первом полугодии увеличился на 657 млн грн, отмечает руководитель аналитического отдела Concorde Capital Александр Паращий. Банк входит в топ-5 банков по объемам притока средств населения.
Привлечение депозитов - это важный фактор, который позволил банку продержаться на плаву в первом полугодии, считает аналитик. Есть и обратная сторона. Платить по выданным депозитам сейчас приходится больше, чем банк зарабатывает на кредитах. “Он потратил 221 млн грн на покрытие разницы между полученными и уплаченными процентами в первом полугодии“, - отмечает Паращий.
Способен ли Платинум рассчитаться с другими вкладчиками? Согласно отчетности банка на начало года, разрыв ликвидности составлял 1,3 млрд грн. Паращий предполагает, он разрыв вырос, так как за первое полугодие денежные средства в банке уменьшились на 176 млн грн. “В общем, не похоже, что банк располагает возможностью погасить крупный депозит“, - отмечает аналитик. Ситуация с МТС Украина это подтверждает.
Как я забрала свой депозит
Копирую свой отзыв на все сайты, чтобы никто больше не вляпался в этот "банк". Делюсь опытом как мне с кучей нервов, но все таки удалось забрать у них свои деньги.
В день окончания депозита я (как и предписывает договор с банком) пришла в отделение и написала отказ от пролонгации договора и заявку на выдачу денег - в этом отказать не имеют права (сразу берите копии). Меня сначала долго прессовали на тему продлить договор. Затем заявили, что поскольку мой депозит перешел к ним...
Из "проблемного" Финбанка, деньги мне не отдадут. На что я показала договор с Платинум банком, где никаких пунктов по этому поводу нет. После длительной безрезультатной дискуссии на эту тему, зам нач отделения "смилостивилась" и "пошла мне навстречу", заявив что максимум, что "она может для меня сделать" - это вернуть 10% вклада, а остальное продлить на самый короткий срок 2 недели. Я требовала всю сумму, несмотря на ее увещевания сообщить зачем мне так срочно нужны деньги. В конце концов я потребовала письменный отказ банка выдать мне всю сумму. И это возымело действие - у меня попросили 2 банковских дня, чтобы привезти всю сумму моего депозита.
В нужный день оказалось, что из отпуска вышла начальник отделения и отменила решение моего вопроса своим заместителем! Но я предполагала такую непорядочность (банк имеет соответствующую репутацию), поэтому заранее проконсультировалась с юристами и знакомыми нерядовыми сотрудниками других банков. В результате мне пришлось в течение нескольких часов устранять правовую неграмотность сотрудников платинума, объясняя, что выуживание из клиента личной информации и обещания выплатить часть вклада в обмен на продление депозита - это статья 163 УК Украины (шантаж), а отказ вернуть всю сумму - статьи 190 (мошенничество) и 191 (присвоение личного имущества) УК, поэтому я сейчас вызываю наряд милиции и пишу соответствующее заявление, затем обращаюсь в суд и платинум не только отдает мне мой вклад, но и компенсирует недополученные за это время %% (ст 1061 Гражданского Кодекса и Постановление Верховного суда от 25.05.13), а также выплачивает пеню и штраф за просрочку. Также я пишу жалобу в НБУ, тк банк "не имеющий наличности" не может работать. Единственное, что взволновало начальницу отделения из всего перечисленного, это уголовное дело, которое будет открыто на нее (мне же не глава правления отказал вернуть мои деньги). Она позвонила своему начальству и "наличность" в банке нашлась! В течение нескольких дней мне все выплатили.
Все обещанное я готова была сделать, тк предварительно позвонила во все инстанции: в 102 мне сказали, что пришлют наряд в течение считанных минут в отделение и составят там заявление (я далеко не первая, кто обратился к ним по такому вопросу); в НБУ попросили прислать жалобу с копиями договора, приходного чека, заявлений на выдачу наличных и тд заказным письмом или принести лично в канцелярию, чтобы они могли начать проверки и другие процедуры; в суде сказали, что после соответствующего постановления Верховного суда такие дела решаются вообще практически "автоматически". Так что не надо боятся отстаивать право на свои собственные деньги (которые платинум считает почему-то своими, а не клиентскими)!
Почему пылесос
«Платинум Банк» умирал долго: вкладчики жаловались на проблемы с выплатами депозитов еще 1,5-3 года назад - временами эпизодически, временами массово. Проблемы с ликвидностью банк решал при помощи кредитов от регулятора и привлечения средств новых вкладчиков благодаря повышенным процентам.
Действительно, в последнее время банк «пылесосил» средства населения под 19,5-22% годовых, а ставка по онлайн-депозитам достигала 21,5-24% годовых. Выше таких ставок на рынке не найти. Для сравнения, в ПриватБанке ставки в тот же период составляли 18-20% годовых. Не удивительно, что несмотря проблемы, депозитный портфель банка показывал прирост: с января по октябрь 2016 года он увеличился на 1 млрд грн.
Всего по последним данным НБУ в «Платинуме» почти 5 млрд грн средств физических лиц в гривне и почти 60 млн в долл. США. В НБУ заверили, что 97% (197 тысяч человек) всех вкладчиков "Платинум Банка" получат свои средства в полном объеме, поскольку их размер не превышает обязательную к компенсации Фондом гарантирования вкладов физлиц сумму 200 тыс. грн.
Впрочем, «Платинум» не всегда был пылесосом. Банк специализировался на потребительском кредитовании - один из немногих выдавал займы наличными без залога. Такие кредиты наиболее рисковые - но и при этом наиболее дорогие за заемщика, то есть прибыльные для банка.
Это позволяло «Платинума» много лет подряд предлагать ставки выше рыночных и быть одним из самых успешных банков после финансового кризиса 2009. Кроме того, банк одним из первых в стране запустил качественную систему онлайн-банкинга, еще тогда, когда единицы учреждений имели такую услугу на более-менее качественном уровне.
Настоящие проблемы начались уже после второй волны кризиса. Проверка НБУ капитала банка в начале прошлого года показала, что он нуждается в докапитализации на 160 млн грн. Поэтому недавнее решение докапитализировать «Платинум» на 120 млн грн не спасло его от банкротства, поскольку даже после этого капитал банка остался бы отрицательным. Это стало формальной причиной признания банка неплатежеспособным.
Банковские владельцы
Григорий Гуртовой
По информации НБУ, у банка два главных владельца. Один из них - гражданин Израиля Григорий Гуртовой, владелец холдинга BGI, контролирующего израильского поставщика продуктов питания Willi Food. В феврале 2016 года предпринимателя арестовали в Израиле, а потом отпустили.
Гуртового подозревают в отмывании незаконного капитала, получении прибыли незаконным путем с отягчающими обстоятельствами и внесении ложной информации в корпоративные документы. Следствие продолжается.
Второй упомянутый НБУ акционер - украинский миллионер Борис Кауфман (занимается гостиничным и строительным бизнесом, владелец группы Vertex United, до недавнего времени издатель журнала «Фокус») . Неформально Кауфмана считали реальным владельцем «Платинума» еще с 2013 года, когда банк был продан компаниями Horizon Capital и East Capital.
Борис Кауфман
Однако о реальной связи с банком миллионер заявил лишь летом 2016 года. Стать акционером официально Кауфману так и не удалось: несмотря на заявку о покупке более 75% акций банка, НБУ не согласовал ее.
Официально сообщалось о том, что не хватает разрешения Антимонопольного комитета, в декабре он завернул пакет документов по покупке «Платинума». Интересно, что в израильском деле Гуртового фигурирует и имя Кауфмана - как одного из собственников одесского аэропорта, который также якобы задействован в преступной схеме.
"Платинум" скандалы
В последнее время вокруг банка произошло немало громких скандалов - только за 2016 год их набралось едва ли не с десяток.
В первую очередь это суд с мобильным оператором «МТС Украина», которому банк отказал в возврате трех депозитов на сумму 250 млн грн, открытых в банке в 2014 году. Компания победила в Киевском апелляционном хозяйственном суде, однако банк подал кассацию - и исполнение решения приостановилось.
С этим делом связано еще одно судебное производство: «МТС Украина» обратилась в суд с просьбой признать противоправной бездеятельность НБУ «относительно непринятия надлежащих мер реагирования» на проблемы с возвратом ее депозита в течение 7 месяцев. Решения, которое бы вступило в силу, пока что в этом производстве нет.
«Засветился» банк и в скандале с еще одним банкротом - банком «Михайловский». Именно в «Платинуме» открыты счета печально известной компании «Фагор», в пользу которой руководство «Михайловского» накануне введения временной администрации переоформило 111 000 кредитных договоров. В дальнейшем компания требовала у должников уплачивать средства на ее счета, однако, к счастью, соглашение о переуступке договоров было признано ничтожным, и ФГВФЛ теперь сможет направить средства на выплаты вкладчикам.
Еще раз рядом с «Михайловским» название «Платинума» прозвучала в скандальных записях телефонных разговоров якобы Екатерины Рожковой, заместителя главы НБУ. На них якобы Екатерина Рожкова обсуждает с представителем холдинга Platinum Public Ltd. докапитализацию «Платинум Банка» за счет финансовой помощи, которая не требует подтверждения происхождения средств и другие проблемы банка. Однако подтверждения подлинности этих записей нет.
Кроме того, в июне Национальная полиция обвинила топ-менеджмент «Платинум Банка» в растрате 1 млрд грн - якобы выданных в виде кредитов подконтрольным банку фирм с признаками фиктивности. Об этом говорится в постановлении Печерского районного суда Киева. По данному факту открыто уголовное производство согласно ч.5 ст. 191 УК (присвоение или растрата имущества в особо крупных размерах).
Впрочем, самое интересное и самое неприятное о банках вытекает на поверхность после того, как временная администрация заходит в них и получает полный доступ ко всем внутренним документам. Поэтому вполне возможно, что самые громкие связанные с банком скандалы еще впереди.
Многие вкладчики банков банкротов у которых на счетах и депозитах зависли денежные средства свыше гарантируемой суммы, а она сейчас составляет 200 000 гривен, озадачены вопросом - "Как получить сумму депозита или вклада свыше гарантируемых 200 000 гривен?".
Сегодня Фонд гарантирования вкладов вкладчикам Платинум банка предоставил такую возможность и опубликовал информацию о законных методах и действиях для получения денег свыше гарантируемой суммы.
Хотим сказать, что данного рода информацию Фонд гарантирования вкладов впервые публикует для категории клиентов одного выбранного банка, как правило эта информация размещена на сайте фонда гаранатирования и о таких возможностях не знают порядка 30% вкладчиков Платинум банка, да и других банков. Кстати, все, что прописано ниже, касается и прав вкладчиков других банков-банкротов.
Что прописано в законе, что дает возможность получить вклады 200000+?
Согласно закона о Фонде гарантирования вкладов физических лиц прописано, что вкладчик имеет право требовать у фонда выплату суммы, которая превышает сумму гарантируемую фонд. Данные требования вкладчик банка-банкрота может выставлять в определенное время и в определенном формате. Время выставления требования ограничено 30 днями с момента официального оглашения о начале ликвидации банка-банкрота. Вот начало процесса ликвидации Платинум банка ознаменовано датой 01 марта 2017 года. Вот именно с этой даты вкладчики могут обращаться в Платинум банк и требовать выплаты суммы свыше 200 000 грн.
Выставлять свои требования вкладчик банка банкрота может путем подачи заявления, которое называется - "Заявление требований кредиторов банка который ликвидируется". Образец данного заявления Вы можете найти вот здесь -
Конечно, выплаты Вам будут осуществлять не сразу а поочередно. Сначала идут выплаты гарантируемых сумм вкладчикам, затем банк ведет расчет с фондом гарантирования, затем идет процесс реализации имущества банк и лишь затем будут выплачивать деньги свыше гарантируемой сумм тем, кто подал заявление, за счет реализации имущества банка.
Где вкладчики Платинум банка могут подать заявление?
Фонд гарантирования вкладов физических лиц предоставил возможность вкладчикам Платинум банка подавать Заявление требований кредиторов банка который ликвидируется в определенный перечень отделений, который мы предоставим в таблице ниже. Напоминаем, что заявления от вкладчиков Платинум банка на получение депозитов и вкладов свыше гарантируемых 200 000 грн, будут приниматься в срок с 01 марта 2017 по 31 марта 2017 года.
| Номер отделения Платинум банка | Юридический адрес отделения Платинум банка |
| Отделение №2 | 51900, г. Камянское, проспект Свободы, 35а |
| Отделение №3 | 49000, г. Днепр, проспект Д. Яворницкого, 105 |
| Отделение №2 | 69095, г. Запорожье, проспект Соборный, 146 |
| Отделение №1 | 50028, г. Мариуполь, проспект Мира, 72 |
| Отделение №3 | 79000, г. Львов, ул. В. Великого, 35а |
| Отделение | 65045, г. Одесса, ул. Жуковского, д.33 |
| Отделение №1 | 40000, г. Сумы, ул. Соборная, 36 |
| Отделение | 61003, г. Харьков, переул. Арьмянский, 1/3 |
| Отделение №2 | 02140, г. Киев, проспект Бажана, 10 |
| Отделение №14 | 01042, г. Киев, бульвар Дружбы Народов, 17/5 |
| Отделение №1 | 18000, г. Черкассы, ул. Б. Вишневецкого, 47 |
| Отделение №1 | 21000, г. Винниця, ул. Коцюбинского, 78 |
| Отделение №1 | 20300, г. Умань, ул. Независимости, 11а |
| Отделение №1 | 50000, г. Кривой Рог, проспект Гагарина, 38 |
| Отделение №1 | 29000, г. Хмельницкий, ул. Проскуровская, 16 |
| Отделение №2 | 54055, г. Николаев, проспект Центральный, 173/2 |
| ПАТ «ПтБ» | 04112, г. Киев, ул. Дегтяровская, 48 |